تأسيس بنك قطر الإسلامي

تأسس بنك قطر الإسلامي عام 1982، ويعرف أيضاً باسم مصرف QIB، وهو بذلك يعد أول مصرف إسلامي في قطر، ولا يزال إلى يومنا هذا واحداً من أكبر المؤسسات المصرفية الإسلامية في الدولة؛ حيث إنه يستحوذ حالياً على نسبة 43% من قطاع الصيرفة الإسلامية في المملكة، وحصة حوالي 11% من إجمالي السوق المصرفية.

 

يعمل البنك على تقديم خدماته المصرفية في قطر من خلال شبكة فروع منتشرة في جميع أنحاء قطر، وهي تحتوي على مراكز متخصصة تضم مدراء علاقات متمرسين يعملون على تقديم خدمات لشرائح محددة من العملاء، وهي: مراكز الخدمات المصرفية الخاصة، ومراكز خدمات التميز ، والمراكز الخاصة بالسيدات، كما يوفر المصرف خدماته من خلال تطبيق خاص بالهواتف الذكية، والخدمات المصرفية عبر الانترنت، وأجهزة الصراف الآلي، والإيداع النقدي، وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية ITM.

 

تمتلك مجموعة مصرف قطر الإسلامي حصصاً في العديد من شركات الخدمات المالية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في قطر، مثل: مصرف كيو إنفست، وهو مؤسسة مصرفية استثمارية تابعة للمصرف، والعديد من الشركات، مثل شركة بيمه المختصة في تقديم برامج التكافل التأميني، وشركة الجزيرة للتمويل، وهي شركة تمويل استهلاكي، كما أنها تعمل على تلبية احتياجات عملائها بالخارج، وذلك من خلال تقديم العديد من البرامج والخدمات، وخاصةً في بريطانيا، ولبنان من خلال بيت التمويل العربي، وفرع في السودان.

 

خدمات بنك قطر الإسلامي للأفراد

الحسابات البنكية

حساب العامل المنزلي

يطلق اسم العامل المنزلي على أي فرد يعمل كمساعد، أو سائق ، أو طباخ ، أو خادمة أو أي مساعد منزلي، ويشترط لفتح هذا الحساب أن يمتلك مستقدمه حساباً نشطاً لدى المصرف؛ حيث يتيح فتح حساب بنكي خاص بهذه الفئة مخصص لمنتج الخدمات المصرفية من خلال تطبيق الهواتف الذكية، ويتم إصدار بطاقة الخصم بدون شرط حد أدنى للرصيد، ويشترط التأكد من البطاقة الشخصية الأصلية وجواز السفر الأصلي للعامل المنزلي أثناء فتح الحساب، وذلك من خلال استخدام التكنولوجيا المتقدمة للتحقق الآلي من المستندات التي ستساعد في التحقق من صحة البيانات، ولا يمكن لأصحاب هذا الحساب الحصول على دفتر شيكات، أو بطاقة ائتمان، أو حسابات إضافية، أو أي من منتجات الإيداع، إلا أنه يمكن لهم تحويل المبالغ المالية دوليّاً من خلال القنوات المتخصصة في ذلك.

 

حساب التوفير للأبناء

يمكن للعملاء فتح حساب خاص بأبنائهم لتوفير المبالغ المالية، واستثمارها بالاعتماد على مبدأ المضاربة، ويمتاز هذا الحساب بتقديم العديد من المزايا؛ حيث يتم إيداع الأرباح بشكل ربع سنوي، ويتم إرسال كشوفات حساب إلكترونية منتظمة ومجانية للوصي على الطفل، كما يمكن الاستفادة من الخدمات المصرفية المجانية عبر الانترنت والجوال، مما يتيح إمكانية الدخول السهل إلى الحساب في أي وقت، ويحصل العميل على بطاقة خصم مجاناً.

 

برامج التمويل

يقدم بنك قطر الإسلامي لعملائه مجموعةً من برامج التمويل التي يمكنهم الاستفادة منها في تسديد مصاريف العديد من احتياجاتهم الشخصية والعائلية، وهي تتوافق مع الشريعة الإسلامية؛ حيث إنها تعتمد على صيغة المرابحة أو الإيجار بالتمويل، ومن أهم هذه البرامج:

 

التمويل الشخصي: يتيح هذا التمويل للعميل إمكانية تسديد مصاريفه المختلفة، مثل: نفقات السفر، وشراء الأثاث، ويتم الحصول عليه خلال وقت قصير، كما يتم تسديده من خلال أقساط شهرية ثابتة، ويقدم البنك برنامج تأمين تكافلي على التمويل، وإمكانية إعادة تمويل جميع الالتزامات للبنوك الأخرى، ويبلغ الحد الأدنى للتمويل 15 ألف ريال، بينما يختلف الحد الأعلى بناءً على العميل؛ حيث يكون للمواطن 2 مليون ريال، بينما يبلغ 400 ألف ريال في حالة المقيمين من الجنسيات الأخرى، ويبلغ الحد الأقصى للقسط الشهري 75% للمواطنين، و50% للمقيمين.

التمويل العقاري: تبلغ نسبة التمويل 70% من قيمة العقار؛ حيث يكون على العميل تسديد 30% من قيمته كدفعة أولى، وتصل فترة السداد إلى 15 سنة للمقيمين، و20 سنة للمواطنين، ويشترط ألا يقل دخل العميل عن 10 آلاف ريال.

 

البطاقات الائتمانية

البطاقات الذهبية والبلاتينية

تتشابه كل من البطاقة الذهبية مع البطاقة البلاتينية في العديد من المواصفات، ويوجد بعض الفروقات في التفاصيل البسيطة، والرسوم، والحد الائتماني، وبشكل عام فإن من أهم خصائص البطاقتين:

 

إمكانية الدخول المجاني إلى 25 صالة خاصة في المطارات، وذلك من خلال خدمة لاونج كي، وهذه الخاصية متوفرة لحاملي البطاقة البلاتينية فقط.

إمكانية سداد 5% من قيمة المشتريات والسحوبات النقدية شهريّاً.

الحصول على نقاط مكافآت عند كل عملية شراء على البطاقة.

إمكانية الحصول على عدد غير محدود من البطاقات الإضافية لأفراد الأسرة.

إمكانية السحب النقدي حتى 100% من الحد المتوفر في البطاقة.

الحصول على كشف حساب شهري لمتابعة العمليات.

إمكانية استعمال هذه البطاقة في كافة أنحاء العالم.

 

بطاقة سيغنتشر

هي إحدى البطاقات المشتركة ما بين بنك قطر الإسلامي والخطوط الجوية القطرية، وتوفر لحامليها العديد من الخدمات والمزايا، والتي من أهمها:

 

يمكن لحامل هذه البطاقة الاستفادة من خدمة المساعدة الشخصية متعددة اللغات بشكل مجاني ومن أي مكان في العالم؛ حيث تتيح له إمكانية إدارة تفاصيل الحياة اليومية، مثل: الحجر بالمطاعم، وتأمين السائقين، وسيارات الأجرة، والتذاكر.

يحظى حامل البطاقة بإمكانية الدخول لأكثر من 850 قاعة رجال الأعمال في مطارات العالم.

توفر البطاقة مجموعة من برامج التأمين والحماية، مثل: تأمين المشتريات، وتأمين ضد الحوادث.

خدمات بنك قطر الإسلامي للشركات

 

برنامج أعمالي

مدير متفرغ لعلاقات العملاء: يقدم البنك للشركات مدير علاقات مؤهل، وصاحب خبرة كبيرة في القطاع المالي لنشاط الشركة، وهو يعمل على فهم ودراسة عمل الشركة التجاري، وعملائها، وذلك لتقديم توصيات تساهم في دعم عملها.

خدمات مصرفية على مدار الساعة: يمكن الحصول على الخدمات المصرفية من خلال العديد من القنوات، ومن أي مكان في العالم، وذلك من خلال قسم خاص بذلك على الموقع الإلكتروني، أو الخدمات عبر الجوال، والرسائل القصيرة.

خدمات دفع الرواتب: يوفر برنامج أعمالي حلولاً شاملة للعمل التجاري؛ حيث تعمل على تغطية احتياجات الشركة في تحويل ودفع الرواتب.

 

برنامج الضمين

يعمل برنامج الضمين الخاص بتنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة على تقديم مجموعة من الخدمات للمشاريع التي تمتلك مقومات النجاح، ولا يمكنها تقديم الضمانات اللازمة أو السجلات المحاسبية التي تثبت أهليتها للحصول على التمويل، ويتشارك البنك في ذلك مع بنك قطر للتنمية، ويمتاز هذا البرنامج بما يلي:

 

تسهيل الحصول على التمويل اللازم للمشروع، وذلك من خلال إصدار ضمان لصالح المصرف.

إمكانية التوجه إلى بنك قطر الإسلامي دون مراجعة بنك قطر للتنمية أيضاً للحصول على التمويل، ويبلغ الحد الأقصى للتمويل 10 مليون ريال للمشروع الواحد، وفي حال امتلاك العميل لأكثر من شركة أو سجل تجاري فإن الحد الأقصى يصل إلى 20 مليون ريال.

إمكانية أن يكون التمويل على شكل تمويل الصناعات التحويلية، وفي هذه الحالة تصل فترة السداد إلى 8 سنوات، مع فترة سماح مدتها سنتان، كما يتم تمويل قطاع الخدمات بحيث تمتد فترة التمويل إلى 5 سنوات، مع فترة سماح سنة واحدة، أو على شكل تمويل رأس المال العامل؛ حيث تصل فترة سداد التمويل إلى سنة واحدة أو أقل.