القرض السكني

عند البحث عن أفضل قرض سكني السعودية، يجب مقارنة جميع الخيارات المطروحة في السوق في نفس المجال، حيث يتم تقديم عروض متنوعة وبمميزات تختلف عن بعضها، فالقرض السكني قرض تمنحه البنوك وشركات التمويل وبعض المؤسسات الحكومة لدعم العديد من فئات المجتمع، وذلك لتسهيل الحصول على عقار سكني يناسب الوضع العام للعميل، ويناسب ميزانيته. 

 

شروط الحصول على قرض سكني السعودية

يمكن الحصول على القرض السكني عن طريق عدة جهات تمويل، ولكن يشترط لقبول الطلب توفر بعض الشروط في العميل، والتي تتلخص بالآتي:

 

تحديد حد ادنى راتب العميل يختلف باختلاف الجهة المانحة.

أن يكون العميل سعودي الجنسية.

أن لا يقل عمر العميل عن 21 عاماً، وأن لا يزيد عن 60 عاماً عند استحقاق القرض.

أن لا يكون العميل مستفيداً من أي قرض سكني حكومي أو خاص.

أن لا يكون العميل يملك مسكناً.

أن لا يكون العميل قادراً على شراء مسكن بدون الحاجة إلى قرض.

 

مميزات وشروط قرض سكني السعودية من البنوك

تمنح البنوك السعودية سواء الإسلامية أو التجارية عروضاً متنوعة للقروض العقارية الخاصة بالسكن، والتي إما تكون قروضاً لشراء عقار سكني جاهز، أو بناء عقار جديد، أو إكمال عقار شبه جاهز، أو حتى من أجل ترميم عقار قائم، ومن البنوك التي تقدم أفضل عروض القرض السكني كالتالي:

 

بنك الرياض – قرض شراء عقار مكتمل البناء

يقدم البنك القرض السكني للمواطنين السعوديين فقط، وهو مخصص للعقارات الجاهزة كالشقق، وهو تمويل إسلامي، ويمكن الحصول عليه بعد استيفاء عدد من الشروط، وذلك ضمن الامتيازات التالية:

 

الحد الأدنى لراتب العميل 5.000 ريال سعودي.

دفعة مقدمة بنسبة 15% من قيمة العقار.

اشتراط تحويل الراتب إلى البنك.

الحصول على القرض للعاملين في جميع القطاعات.

نسبة فائدة سنوية ثابتة 1.85%.

 

بنك الجزيرة – تمويل بيتي السكني

يمنح البنك التمويل الخاص بالسكن للسعوديين فقط، وهو تمويل إسلامي للحصول على عقار سكني جاهز، ويمتاز هذا التمويل بالآتي:

 

الحد الأدنى لراتب العميل 5.000 ريال سعودي.

الحصول على تمويل بنسبة 85% من قيمة العقار.

دفعة اولى بنسبة 15% من قيمة العقار.

الحصول على مبلغ تمويل لا يتعدى 8.000.000 ريال سعودي.

إمكانية تسديد أول قسط بعد 6 أشهر.

هامش ربح تنافسي.

نسبة فائدة ثابتة 4.78 سنوياً.

إمكانية الحصول على قرض تضامن مع الأقارب من الدرجة الأولى، وذلك للحصول على مبلغ أكبر.

الحصول على بوليصة تأمين تكافلي يغطي مبلغ التمويل، وذلك في حالة الوفاة أو العجز.

الحصول على تأمين على العقار ضد مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية.

إمكانية تمويل أصحاب المهن الحرة.

 

البنك العربي الوطني – تمويل المنزل المبارك

يمنح البنك التمويل الخاص بشراء العقار السكني مهما كان نوعه، وذلك بعد استيفاء الشروط المطلوبة، ويحصل العميل على عدد من المميزات كالتالي:

 

الحد الأدنى للراتب الشهري 2.000 ريال سعودي.

دفعة أولى بنسبة 30% من قيمة العقار.

الحصول على مبلغ تمويل لا يتعدى 3.000.000 ريال سعودي.

إمكانية التسديد على شكل أقساط ثابتة وميسّرة لمدة تصل إلى 25 عاماً.

إمكانية تضامن الزوج والزوجة أو الأقارب من الدرجة الأولى للحصول على التمويل.

إعفاء الورثة من سداد باقي الأقساط في حال الوفاة.

 

البنك السعودي الفرنسي – التمويل العقاري

يمنح البنك القرض العقاري لتسهيل شراء عقار سكني كالفلل أو الشقق اوحتى الأراضي المخصصة للبناء السكني، وذلك على شكل تمويل إسلامي يتطابق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، ويمتاز بالآتي:

 

الحد الأدنى للراتب الشهري 6.000 ريال سعودي.

نسبة فائدة سنوية ثابتة 5.44%

اشتراط دفعة مقدمة بنسبة 30% من قيمة العقار.

الحصول على مبلغ لا يتعدى 5.000.000 ريال سعودي.

إمكانية التسديد على فترات مريحة تصل إلى 25 سنة.

إعفاء كل من الورثة والضامن من دفع باقي الأقساط في حال الوفاة أو العجز الكلي.

هامش ربح منافس طوال فترة التمويل.

 

بنك ساب – التمويل العقاري

يمنح البنك التمويل العقاري للمواطنين السعوديين فقط، وهو تمويل إسلامي يسهل الحصول عليه، ويمتاز بالآتي:

 

الحد الأدنى لراتب العميل الشهري 5.000 ريال سعودي.

اشتراط دفعة أولى بنسبة 15%.

هوامش ربح تنافسية.

الحصول على تمويل لا يتعدى 5.000.000 ريال سعودي.

تسديد قيمة التمويل على فترة لا تزيد عن 25 سنة.

إمكانية الحصول على تمويل مشترك بين الزوج والزوجة أو الأقارب من الدرجة الأولى.

الإعفاء من المديونية في حال الوفاة أو العجز الدائم. 

 

البنك الأهلي – التمويل العقاري

يمنح البنك تمويلاً إسلامياً متوافقاً مع أحكام الشريعة الإسلامية لتسهيل الحصول على عقار سكني، وذلك للمواطنين السعوديين فقط، وذلك حسب الشروط والمميزات التالية:

 

الحد الأدنى للراتب الشهري 3.000 ريال سعودي.

اشتراط دفعة أولى بنسبة 15% من قيمة العقار.

فائدة سنوية ثابتة بنسبة 3.73%.

استيفاء رسوم الإدارية بنسبة 1% من قيمة القرض أو مبلغ 5.000 ريال أيهما أقل.

الحصول على نسبة تمويل تغطي 85% من قيمة العقار.

اختيار طريقة التمويل التي يرغب بها العميل، وهي: تمويل المرابحة بهامش ربح ثابت أو تمويل الإجارة بهامش ربح متغير.

إمكانية الحصول على مبلغ تمويل يصل إلى 7.000.000 ريال سعودي.