تعريف التمويل العقاري

التمويل العقاري هو عبارة عن معاملة مالية تحصل بين العميل والبنوك أو شركات التمويل، حيث يحصل من خلالها العميل على عقار معين مقابل سداد قيمته على أقساط شهرية لفترة محددة، ويهدف هذا النظام إلى توفير مسكن أو عقار تجاري مناسب للعميل بنظام دفع ميسر بما يتناسب مع دخله، ويمكن أن يحل كل من الأفراد والمستثمرين على هذا النوع من التمويل، إذ إنه ليس مقتصراً على شراء أو بناء المساكن فقط، وإنما يمكن الحصول عليه من أجل عمليات التجديدات والترميم اللازمة للمنازل، أو من اجل شراء الوحدات الإدارية، أو المباني التجارية والصناعية.

 

أنواع التمويل العقاري

يتم تقسيم أنواع التمويل العقاري المعروفة والمتبعة في المؤسسات المالية إلى 3 أقسام، وتختلف هذه الأنواع في الشروط والمميزات التي يحصل عليها العميل، وهي كالآتي:

 

المرابحة: وهي نظام التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية، وفي هذا النظام تبيع المؤسسة المالية المانحة للتمويل العقار المطلوب إلى العميل ليصبح باسمه، ولكن يتم رهنه باسم المؤسسة حتى يتم سداد كامل قيمة العقار.

الإيجار التمليكي: أو ما يسمى الإيجار المنتهى بالتمليك، وهو من الطرق التي تنتهجها العديد من المؤسسات الإسلامية أو التقليدية، حيث تشتري المؤسسة العقار المطلوب ولكنه يبقى باسمها، ويقوم العميل باستئجاره على وعد بأن تؤول ملكيته إليه بعد فترة يتم الاتفاق عليها.

المشاركة المتناقصة: أو ما يسمى المشاركة المتناقصة المنتهية بالتمليك، وهي واحدة من صيغ التمويل المعروفة في أنظمة التمويل العقاري، إذ يتم التشارك بين العميل والمؤسسة المانحة للتمويل في شراء العقار، وتقوم المؤسسة بتحمل كامل قيمته في البداية، ثم تسديد الثمن لاحقاً، أو الدخول بالحصة الأكبر.

 

مؤسسات التمويل العقاري في الكويت

يبحث الكثيرون وخاصةً الشباب عن تمويل عقاري في الكويت بما يتناسب مع وضعهم الاجتماعي والدخل الشهري، وتتوفر في الكويت عدد من المؤسسات المالية التي تقدم قروضاً عقارية مختلفة ضمن شروط ومميزات متنوعة، وهي تقسم إلى:

 

البنوك والمصارف

هناك عدة بنوك كويتية تقدم تمويلات عقارية للكويتيين بما يتناسب مع متطلباتهم، وهذه البنوك هي:

 

بنك بوبيان

يقدم البنك القرض العقاري المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية للعملاء، سواء من الموظفين المدنيين أو العسكريين، وذلك ضمن بعض الشروط أهمها أن لا يقل عمر مقدم الطلب عن 18 عاماً، ويمتاز بالآتي:

 

الحصول على تأمين دين على إجمالي قيمة التمويل مجاناً.

عدم اشتراط تحويل الراتب.

تقديم فترة سماح تصل إلى 3 أشهر

الحصول على تمويل يتراوح بين 1.000-70.000 دينار كويتي.

تسديد قيمة التمويل تبدأ من 12 شهراً، وتصل إلى 180 شهراً

الحد الأدنى لصافي الدخل 500 دينار كويتي.

 

بنك وربة

يقدم البنك عدة تمويلات عقارية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهي كالآتي:

 

الإجارة العقارية المنتهية بالتملك: وذلك ضمن المميزات الآتية:

الحصول على تمويل يصل إلى 60% من قيمة العقار.

دفع أجرة مقدمة لا تقل عن 40%.

تمويل السكن الخاص: وهو تمويل للكويتيين فقط، ويمتاز بالآتي:

تمويل يصل إلى 60% من قيمة العقار السكني، و50% من قيمة الأراضي السكنية.

مدة سداد التمويل تصل إلى 10 سنوات.

دفع أجرة مقدمة لا تقل عن 40% وذلك للعقار القائم، ونسبة 50% للأرض.

 

بيت التمويل الكويتي

يتم منح التمويل السكني للعملاء بما يتناسب احتياجاتهم وعلى اختلاف نوع العقار المطلوب، وذلك بما يتوافق مع الشريعة الإسلامية، ويمتاز هذا التمويل بالآتي:

 

الحصول على تمويل يصل إلى 70.000 دينار كويتي.

بدون اشتراط رهن بضمان الراتب.

تقسيط التمويل يصل إلى 15 عاماً.

 

شركات التمويل

شركة المنار للتمويل والإجارة

هي شركة تمويل كويتية تعمل وفق النظام المصرفي الإسلامي، وتقدم الشركة خدمات تمويلية متنوعة تلبي احتياجات العملاء على اختلاف فئاتهم، حيث توفر عدداً من حلول التمويل المميزة في عدد من المجالات، منها التمويل العقاري، والذي يتم منحه للأفراد ضمن بعض الشروط والمميزات، والتي من أهمها:

 

تقديم فترة سماح كافية لدفع استحقاق القسط الأول.

اختيار طريقة السداد التي تناسب العميل.

سداد التمويل على شكل أقساط شهرية لغاية 15 عاماً.

 

شركة عنان للتمويل العقاري

هي شركة كويتية رائدة في مجال التمويل العقاري، وقد تم تأسيسها من أجل تقديم عدد من الخدمات التمويلية المتعلقة بالعقارات التي يتم تقديمها للأفراد بما يتناسب مع احتياجاتهم، وهذه التمويلات جميعها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتغطي قطاعات عقارية مختلفة كالقطاع الاستثماري، والقطاع الصناعي، والتجاري، والعقارات السكنية، والأراضي، ويتم الحصول على التمويلات بالعديد من الأنظمة أهمها نظام الإجارة، والمرابحة، ونظام الإجارة المنتهية بالتمليك.