دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة

برنامج مسارات وواحد من أهم البرامج المالية المعروضة من بنك التسليف، ويهتم القائمون في البرنامج على تحقيق أبرز الأهداف لمساعدة المواطنين لبدء نشاطهم التجاري، والتي تتمثل في؛

 

فرص عمل: توفير فرص عمل حقيقية وناجحة لجميع المواطنين الغير عاملين في السعودية.

التحفيز: تحفيز المواطنين على البدء في المشاريع الخاصة لهم، مما يحقق لهم المزيد من الدخل المادي، وبالتالي الإنتعاش الإقتصادي.

التطوير: تطوير المناطق ذات المناطق ضعيفة الأقتصاد، تشجيع الشباب على الاستثمار في هذه المناطق.

الدعم: دعم المشاريع الصغيرة والمنشآت الغير نشيطة أو الحديثة.

الأستفادة: تحقيق أكبر قدر ممكن من الاستفادة من هذه المشاريع لتطوير عجلة الإنتاج في المملكة.

 

شروط المشاريع الصغيرة بنك التسليف

شروط عامة حددها بنك التنمية الاجتماعي “بنك التسليف” يلزم توافر هذه الشروط عند طلب التمويل، وهذا بناء على اللائحة التنفيذية المادة الخامسة والتي تستند إلى تمويل المشاريع الصغير والناشئة على الموقع الرسمي من هنا؛

 

الجنسية: ينبغي أن يكون المتقدم حامل الجنسية السعودية.

العمر: بداية من 21 سنة وأن لا يزيد عن 65 سنة.

الشروط: أن لا يطلب أكثر من برنامج تمويل واحد في نفس الوقت من البرامج الموجودة في البنك التمويلي.

التفرغ: ينبغي أن يتفرغ طالب التمويل للمشروع، أو يعين مدير مشروع سعودي الجنسية ولديه خبرة كافية للإدارة.

التمويل: ينبغي أن يتناسب الوضع المالي والوضع الائتماني للمتقدمين قبل الحصول على التمويل.

 

شروط دعم المشروعات الصغيرة

بعد استيفاء الشروط الأساسية مثل العمر والجنسية، ينبغي عليك التوجه إلى البنك وطلب دعم المشاريع الصغيرة وتقوم بتعبئة النموذج للبرنامج المخصص لك، كل برنامج له نموذج مختلف، وهناك عدة شروط ينبغي عليك اجتيازها للقبول في المشروع تتمثل في:

 

النشاط: ينبغي عليك تحديد النشاط المهني الذي تود ممارسته.

المؤهلات: يفضل أن يكون المؤهل متناسب مع المشروع الذي تريد البدء فيه، الخبرة مطلوبة قبل بدء المشروع أيضًا.

الخبرة: تشترط بعض البنوك أن يكون لديك خبرة عام كامل في النشاط الذي تريد مزاولته.

نوع المشروع: يلزم عليك تحديد نوع النشاط سواء أكان خدمي أو نشاط تجاري.

المقابلة: بعد استيفاء كل الشروط المذكورة، هناك مقابلة شخصية لك من البنك قبل الإمضاء على الموافقة.

 

دعم المشاريع الصغيرة في السعودية

أهم الشروط الخاصة دعم المشروعات الصغيرة في بنك التسليف أن تكون من ضمن المشروعات التي يدعمها البنك، أن تكون هذه المشروعات ذات قيمة حقيقة مضافة للمجتمع السعودي، وبعض الشروط الأخرى:

 

المشروعات الجديدة: المشروع الذي يموله البنك لا يجوز أن يكون مضى عليه أكثر من 3 سنين.

الحد الأقصى: مبلغ التمويل لن يتجاوز مبلغ 300.000 ريال.

الضمان: دفع ضمان السداد بمبلغ لا يقل عن 50% من قيمة التمويلات التي يتطلبها البنك.

الرسوم: دفع رسوم الخدمة البنكية كاملة.

المقابلة: لن تتم الموافقة نهائيًا على العميل طالب التمويل قبل اجتيازه المقابلة الشخصية.

 

شروط قرض المشاريع الصغيرة

مراحل ينبغي أن تمر عليها بالتدريج عند طلب دعم مشروع صغير من بنك التنمية الاجتماعي، تبدأ أول مرحلة من التفكير الجيد قبل بدء المشروع وما هي المتطلبات التي تريدها سواء تمويل منتجات ومعدات أو تطوير منشآت، ومراحل تقديم الطلب تتمثل في:

 

اون لاين: قدم طلب التمويل على بنك التسليف أون لاين.

التقييم: كن جاهز مستعد جيدًا لمقابلة مسئولي البنك الذين يتولون تقييمك الشخصي.

الدورات: ينبغي حضور جميع أو معظم الدورات التدريبية التي يحددها لك البنك.

الخطة: عليك إعداد خطة محكمة لعمل المشروع.

العقد: بعد اجتياز هذه الخطوات عليك توقيع العقد وبدء صرف الدفعات المالية في الأوقات التي يحددها لك البنك.

 

مستندات قرض المشروعات الصغيرة والمتوسطة

عند كل مرحلة تقوم بها عليك إحضار عدد من المستندات المهمة التي يطلبها البنك، وتختلف هذه المستندات من عميل لآخر، المهم أن يضمن البنك حقه ومدى مصداقيتك في سداد الأقساط في أوقاتها، هذه المستندات كالتالي:

 

نموذج الطلب: عند التقديم الإلكتروني عليك التأكد من صحة البيانات التي ترسلها للبنك، وفي حالة عدم ثبات صحة المعلومة يتم إلغاء الطلب.

بيانات شخصية: تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي، مع أصل المؤهل والشهادات الموجود في طلب التقديم.

شهادة الدورة: الحصول على شهادة تفيد اجتيازه الدور التدريبية التي تنظمها الجهات الراعية.

بعد توقيع العقد: تقديم أصل من السجل التجاري، تقديم التصاريح اللازمة للبنك التي تتطلب إقامة المشروع.

 

الضمانات اللازمة للمشروع

أعلن بنك التسليف أن المادة 11 من اللائحة التنفيذية للمشروعات الصغيرة والناشئة تتطلب ضمانات يقدم منها طالب التمويل بعضهم أو جميعهم تتمثل في:

 

الكفالة: وجود شخص أخر غير طالب القرض يضمن المقترض ويتعد بسداد جميع المستحقات المالية في موعدها.

نوع الكفيل: موظف حكومي، متقاعد، موظف في القطاع الخاص، مالك مؤسسات تجارية.

الضمان المالي: التعهد بدفع مبلغ معين يحدده البنك أو لا يحدده في مدة التمويل، أن يوضح البنك سبب هذا المبلغ والغرض منه.

رهن عقاري: على الممول أن يرهن أرض ملك له أو لغيرة على أنها ضمان للتمويل.

سندات دفع: على طالب التمويل تقديم سندات تغطي قيمة التمويل، والبنك له الحق في القبول أو الرفض.

الرسوم الإدارية: العميل يدفع رسوم مالية مدعومة مرة واحدة فقط لتقييم التمويل أو معالجته.

 

معلومات عن دعم المشاريع الصغيرة

طلب دعم من بنك التنمية الاجتماعي لابد من تقديم مستندات ضرورية تتمثل في الهوية الوطنية وتقديم العنوان الذي تسكن فيه، ويلزم أن يكون لديك رقم حساب الآيبان، كذلك رقم هاتفك المسجل في ابشر.

 

بنك التسليف خدمة العملاء

لمزيد من الاستفسار عن برامج دعم المشروعات الصغيرة يمكنك التواصل مع بنك التسليف السعودي بأكثر من طريقة سواء بالهاتف أو عبر الأنترنت من هنا، وبالخطوات التالية.

 

البريد الإلكتروني: تواصل عبر البريد الألكتروني[email protected] طول أيام الأسبوع وعلى مدار اليوم.

رقم خدمة العملاء: تواصل مع خدمة العملاء على الخط الأرضي في أي وقت من 920008002.

الفروع: زيارة أحد فروع البنك بداية من يوم الأحد وحتى الخميس من 7:30 وحتى 2:30 مساءً.

مركز الاتصال: اتصل على الخط الساخن من أي موبايل على الرقم 199099.

 

برامج المشروعات الصغيرة بنك التسليف

أبرز البرامج التي يمولها بنك التسليف برنامج مسار الاختراع، يدعم الأشخاص العباقرة والأذكياء في السعودية، وهذا ليمكنهم من تطبيق الأفكار والمشروعات التي تعود بالنفع على الدولة، يتم تحويل الأفكار خطة مكتوبة مع البنك، وبعدها تتحول إلى مشروع حقيقي:

 

مبلغ التمويل: يقدم البنك مبالغ تمويلية كبيرة تصل إلى 4 مليون ريال سعودي.

الهدف: البرنامج يهدف لتحفيز الشباب على التفكير، وتحويل طاقاتهم في خدمة التنمية الاقتصادية في المجتمع السعودي.

البطالة: القائمون على هذا المشروع هدفهم الأول هو محاربة البطالة والحد من انتشارها.

الدعم المالي: يبدأ تمويل هذا المشروع بداية من 300 ريال سعودي، وحتى 4 ملايين ريال.

 

تمويل الزواج وترميم الأسرة

تعتبر من ضمن المشروعات الصغيرة، يعتبر الاستثمار في الأسر السعودية وتقديم الدعم المالي لها من أوليات التمويل، ويوفر هذا القرض مبلغ من المال لتيسير الزواج على المواطنين.

 

ترميم الأسرة يساعد في ترميم المنازل الآيلة للسقوط أو توفر حياة مناسبة وكريمة لهم بما يحقق كل المتطلبات الأساسية التي يحتاجون إليها، قيمة القرض قد تزيد عن 600 ريال سعودي.

 

تمويل غير مالي

يدخل من ضمن برامج تمويل المشروعات الصغيرة، إلا أن هذا التمويل يساعد في التنسيق مع المنشآت الصغيرة أو الناشئة حديثًا بشرط أن لا يزيد عملها عن 3 سنوات، يقوم بالتنسيق معها ودعمها بشرط الحصول على ربح من المالي بعد تحقيق الأثر الاقتصادي في المدة التي يشترطها البنك.

 

تمويل برامج الادخار

تتوفر إدارة البنك خطط إستراتيجية لتشجيع الشباب على تمويل برامج الادخار، والاستفادة من هذا العائد الكبير الذي يعود به الادخار لاحقًا على المجتمع ككل، يضع المدخر مبالغ من المالي شهريًا أو سنوية وبعد عدد من السنوات معينة يأخذ هذه المبالغ مع نسبة عائد مناسب يستفيد منها لعمل مشاريع صغيرة أو في زواج الأبناء أو التعليم، كما يستفيد بها المجتمع لتنمية المشاريع الصغيرة.