تعريف التمويل ﺍلأصغر

يُعرف التمويل عموماً وبما يندرج تحته من تصنيفات؛ مثل التمويل الأصغر بأنه نشاط يمكن من خلاله تحصيل برامج ومنتجات تمويل، تساعد على شراء السلع والخدمات المختلفة، وفق آليو ومشروعة خاصة تختلف من جهة ممولة إلى أخرى، وتتفق جميعها على تقديم أدوات التمويل وفق ضوابط الشريعة الإسلامية، وتدعم بذلك العديد من شرائح المجتمع من أفراد، وشركات متوسطة وصغيرة، وأصحاب الأعمال والحرفيين، من خلال رفع كفاءتهم المالية وتمكينهم من سداد واحتياجاتهم والتزاماتهم من جهة، وتطوير وتنمية الأعمال وضمان استدامتها من جهة أخرى.

 

أهم مؤسسات التمويل الأصغر

تضم المملكة العربية السعودية عدداً جيداً من شركات ومؤسسات التمويل الأصغر والتمويل عموماً، وتعمل جميعها وفق مجموعة من القواعد المشتركة التي تضعها مؤسسة النقد السعودي، لضبط عمليات التمويل، والآليات والمنتجات التمويلية، والعاملين في هذا المجال بموجب قانون يضمن مشروعية عملها من جهة، وحماية المستهلك من جهى أخرى، وفيما يلي مجموعة من هذه الشركات والمؤسسات المعروفة:

 

شركة النايفات

تعمل هذه الشركة منذ تأسيسها عام 2009 بموجب قرار من وزارة التجارة والاستثمار، في مجال التمويل عموماً؛ وما يندرج تحته من التأجير التمويلي والتمويل الاستهلاكي وتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وكذلك تمويل بطاقات الائتمان، ويبلغ رأس مال الشركة في الوقت الحالي 1,000,000,000 ريال سعودي، وتوجه برامجها ومنتجاتها التمويلي لكل من الأفراد والمنشآت، وتأتي على النحو التالي:

 

تمويل الأفراد

يُمنح هذا التمويل وفق عدة صيغ إسلامية وهي؛ المرابحة والتورق، والتأجير مع الوعد بالتمليك نهاية العقد، على أن يكون الفرد موظفاً حكومياً ولا يقل راتبه عن 5 آلاف ريال ولا تقل فترة خدمته عن 3 أشهر، أو موظفاً خاصاً لدى شركة معتمدة ولا يقل راتبه 7 آلاف ريال وكذلك مدة خدمته على 6 أشهر، ويمكن من خلال خلال منتجات هذا التمويل الحصول على تمويل للسيارات، أو للتعليم، أو لسداد الاحتياجات الشخصية، أو حتى تمويل عقاري.

 

تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

توفر شركة النايفات مجموعة خدمات متميزة على شكل منتجات تلبي تطلعات واحتياجات المنشآت والمؤسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة تتضمن المزايا ما يلي:

 

حلول تمويلية لكافة البضائع ورأس المال وشراء الأصول الثابتة، وتوسعة الأنشطة وفق منهج إسلامي.

خدمات لوجستية تتمثل بالخدمات الاستشارية والفنية لمساعدة أصحاب الأعمال.

خيارات تمويل متنوعة تناسب كافة القطاعات، وفترات سداد مرنة تقرأ الاحتياجات والتدفقات المالية.

 

شركة اليسر للتمويل

عام 2004 بدأت هذه الشركة أعمال في مجال الإجارة والتمويل، وهي تابعة لمجموعة عبداللطيف العيسى القابضة، وتعمل بشكل ريادي على تقديم خدمات تمويل مبتكرة وفق برامج تتميز بالتنوع، وتتوافق مع احتياجات الأفراد والشركات؛ ونظراً لنجاحها الكبير وحصولها على المركز الأول بين شركات التمويل والتأجير التمويلي وتمويل الأصول الإنتاجية، والتمويل الاستهلاكي، وتمويل نشاط المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وهي تدعم قطاعات عدة تشمل: القطاع التجاري، والصناعي، والنقل، والخدمات اللوجستية، والطبي والصحي، والصناعات التحويلية، وتدعم تمويل الأفراد والشركات وفقاً لما يلي:

 

تمويل الأفراد: يتم بصيغ الإجارة أو المرابحة أو التورّق؛ لتمويل السيارات والحصول على تمويل شخصي أو تمويل الاحتياجات المنزلية والإلكترونية والكهربائية وفق أقساط ميسرة.

تمويل الشركات: يتم وفق المرابحة والإجارة، للسيارات والمركبات بأنواعها، وتوسعة النشاط، ورأس المال والأصول الثابتة.

شركة مرابحة مرنة

بدأت هذه الشركة مسيرتها عام 2012، وفق صيغ المرابحة الإسلامية؛ لتمويل الأفراد والمؤسسات والمنشآت الصغيرة والمتوسطة؛ بالتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، من خلال مزيج متنوع من المنتجات التمويلية التي تسد احتياجات وتطلعات العملاء، مع الالتزام وتطبيق كافة الإجراءات الميسرة التي تلائم الجميع دون استثناءات، وحول مجموعة خدماتها؛ فهي تقدم: 

 

خدمات الأفراد: حيث تقدم تمويل شخصي لغايات الزواج والتعليم والتأثيث وشراء السلع بقيمة تبدأ من 5 آلاف ريال سعودي، وتصل إلى 250 ألف ريال، ويتم السداد وفق أقساط شهرية لغاية 60 شهراً، فضلاً عن التأجير المنتهي بالتمليك للسيارات والعقارات السكنية. 

تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة: دعم لكافة الأنشطة في كافة القطاعات، بما يلزم بتمويل الأصول والسيارات والمعدات ورأس المال العامل.

شركة كرناف

تقدم هذه الشركة الدولية منتجاتها التمويلية؛ بهدف دعم وتمكين المشاريع الصغيرة والمتوسطة بتمويل رأس المال العامل والتدفقات النقدية وفق جدول سداد مرن، وفق عقود إجارة والتمويل التأجيري؛ حيث تمتلك الأصول المنقولة وغير المنقولة بعد استئجارها وعلى فترة سداد تصل لغاية 5 سنوات، وتمويل الأصول الإنتاجية، وهي الأصول الثابتة التي تحتوي عليها المنشآت.

 

شركة الجاسرية

شركة رائدة في مجالات التمويل، ومن أوائل الشركات السعودية العاملة في هذا المجال، منذ نشأتها تلتزم بتقديم منتجات وحلول تمويلية تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية، مع الحرص الدائم على تلبية احتياجات العملاء وتحقيق الأهداف المرجوة، ومن منتجاتها التمويلية التي تستمر لغاية 60 شهراً، يُذكر:

 

تمويل الشركات والأفراد.

تأجير تمويلي للشركات والأفراد.