التمويل الاستهلاكي المصغر

يمكن تعريف التمويل الاستهلاكي بأنه هو كل تمويل مالي لا يتعلق بعملية تجارية، إذ إنه تمويل يهدف إلى تقسيط ثمن سلعة استهلاكية أو خدمة معينة على فترة زمنية، ويكون ذلك في العديد من المجالات والسلع، أشهرها شراء السيارات، والخدمات التعليمية، والعلاج، وشراء الأجهزة المنزلية والكهربائية، وخدمات السفر والسياحة، ويخاطب هذا التمويل القطاع المنزلي أو الأفراد، بشكل خاص، ولكن يمكن أن تستفيد منه الشركات أيضاً، أما بالنسبة لكلمة تمويل أصغر فإنه يقصد به تمويل مالي قليل ولفترة لا تزيد عن 6 أشهر.

 

فوائد التمويل الاستهلاكي الأصغر

يحقق التمويل الاستهلاكي العديد من الفوائد ومنافع، وذلك لكل من المنتجين والمستهلكين، والاقتصاد المحلي، وذلك كالآتي:

 

المساهمة في زيادة الطلب على الأصول والسلع الاستهلاكية، ما يؤدي إلى تحسين كفاءة الإنتاج، وزيادة الأرباح، وذلك للمنتجين.

تحسين المستويات المعيشية للأفراد المستهلكين، ورفع قدرتهم على شراء المنتجات التي لا يستطيعون الحصول عليها بالدفع الفوري.

المساعدة على زيادة الطلب المحلي للسلع المختلفة، وبالتالي زيادة فرص الاستثمار والتشغيل، ما يؤدي إلى زيادة النمو الاقتصادي.

دفع العائلات والأفراد إلى استخدام الموارد المتاحة بشكل أفضل، ما يؤدي إلى زيادة القدرة على التخطيط والادخار.

تحقيق العدالة الاجتماعية بين فئات المجتمع المحلي، حيث يتيح هذا التمويل للطبقات متوسطة ومحدودة الدخل استخدام الخدمات المالية المتنوعة بدلا من اقتصارها على الشركات والأفراد ذوي الدخل المرتفع.

 

التمويل الاستهلاكي المصغر في السعودية 

تخضع المؤسسات المالية السعودية جميعها إلى الرقابة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، وذلك من أجل تنظيم جميع العمليات المالية وإخضاعها للرقابة، وذلك من أجل حماية مصالح العملاء وحمايتهم من الوقوع ضحية الاحتيال أو التعامل المسيء، أما فيما يخص قطاع التمويل الاستهلاكي فقد وضعت المؤسسة عدداً من القوانين التي تنظم هذا القطاع، ومن أهم الشروط التي يجب ان تتوفر في أي شركة تمويل استهلاكي:

 

توطين العاملين في الشركة بنسبة 75%.

تعيين أصحاب الخبرات من السعوديين، وفي حال عدم توفر هذه الخبرات يمكن تعيين الأجانب.

تقديم حوافز ومكافآت مجزية للعاملين في الشركة.

شركات تمويل استهلاكي مصغر في السعودية

هناك عدد كبير من شركات التمويل الاستهلاكي المصغر في السعودية والتي لها مكاتب رئيسية في عدد من المحافظات، ومن هذه الشركات:

 

التيسير العربية للتمويل

هي شركة سعودية للتمويل الاستهلاكي، انبثقت عن شركة التيسير للتمويل، وذلك عام 2011، وهي مرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي ساما، وتمارس الشركة أنشطة تمويل متنوعة تستهدف كلاً من الأفراد والشركات، وتقدم حلول تمويل متنوعة في العديد من القطاعات والخدمات الاستهلاكية بما يتناسب مع حاجات العملاء وذلك على مستوى المملكة، حيث تعمل من خلال شبكة من الفروع والمعارض المتوفرة في مواقع استراتيجية في العاصمة الرياض ومدينة جدة والمنطقة الشرقية وبعض المدن الصغيرة، إذ وصل عدد هذه الفروع إلى 100 معرض ووكيل معتمد، وتقديم الشركة الخدمات التالية:

 

تمويل السيارات للأفراد.

تمويل المعدات الثقيلة.

التمويل النقدي الشخصي.

تمويل معدات المطابخ والمطاعم.

تمويل المعدات والأجهزة الطبية.

تمويل خطوط إنتاج المصانع.

تمويل أسطول السيارات للشركات والمؤسسات.

تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

 

الشركة المتحدة للخدمات المالية

الشركة المتحدة للخدمات المالية والتي تعرف باسم تسهيل للتمويل، هي شركة مساهمة محدودة، تتبع للشركة المتحدة للإلكترونيات (اكسترا)، وهي مختصة بالقطاع المالي، حيث تقدم عدداً من الحلول التمويلية المتنوعة، والتي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهي مرخصة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، وتقدم الشركة الخدمات التالية:

 

التمويل الشخصي ضمن نظام التورق، وذلك في عدد من المجالات الحياتية، حيث يحصل العميل على المميزات التالية: 

عدم اشتراط وجود كفيل أو تحويل راتب.

تحديد مدة سداد التمويل وذلك باختيار أحد الخيارات الآتية: 36/ 48/ 60 شهراً.

الحصول على هامش ربح ثابت حتى نهاية مدة التمويل.

مبيعات التقسيط: حيث تقدم الشركة برنامج المبيعات بالتقسيط الذي يعمل على نظام المرابحة الإسلامية، إذ تم التوقيع على عدد من الاتفاقيات مع شركاء عدة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، وبدون اشتراط توفر كفيل، او تحويل راتب، ومن الشركاء الذين تم التعامل معهم:

مستشفيات المانع العامة.

عيادات رام.

مارينا هوم.

 

اليسر للإجارة والتمويل

هي إحدى شركات مجموعة عبداللطيف العيسى القابضة تأسست عام 2004، وباتت الخيار الأول لعدد كبير من العملاء في قطاع التمويل؛ وذلك لدورها الريادي والمعروف على مستوى المملكة، حيث تقدم خدمات تمويل متنوعة تتوافق مع احتياجات كل من الأفراد والشركات، وهي مرخصة من قبل مؤسسة النقد السعودي، وذلك للعمل في ممارسة أنشطة الإيجار التمويلي، وتمويل الأصول الانتاجية، وتمويل نشاطات المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والتمويل الاستهلاكي، وتقدم الشركة خدمات تمويل الأفراد: حيث تقدم عدداً متنوعأً من التمويلات الشخصية للأفراد، ومن أهمها تمويل السلع الاستهلاكية، حيث تم التوقيع مع عدد كبير من الشركات التي تقديم تسهيلات الدفع للمشترين، منها:

 

شركة تي إكسبرس.

شركة السديري.

شركة السلطان.

مجموعة المتبولي المتحدة.

 

الشركة السعودية للتمويل

هي شركة سعودية للتمويل المالي، تأسست عام 1990، تملكها شركة أبناء عبدالله إبراهيم الخريف، وتعمل في مجال التمويل الإسلامي، وهي واحدة من الشركات التي تقدم خدمات متنوعة في مجال تمويل الأفراد بما يتناسب مع متطلباتهم، حيث تقدم خدماتها في 17 فرعاً موزعاً على المملكة، ومن أهم مميزات تمويل الأفراد التي تقدمها الشركة للعميل:

 

الحصول على مبلغ يصل إلى 500.000 ريال سعودي.

الحصول على تمويل يصل إلى 100.000 ريال بدون الحاجة إلى كفيل.

بدون عدم اشتراط تحويل راتب.

هامش ربح منافس

نسبة استقطاع تصل إلى 60%.

إمكانية سداد التمويل مبكراً في أي وقت.

شركات تمويل أخرى

شركة تمام.

مركز جنى.

شركة أصول الحديثة للتمويل.