البنك السعودي للاستثمار في السعودية

قائمة المحتويات [إخفاء]

1 تأسيس البنك السعودي للاستثمار في السعودية

2 الخدمات الشخصية من البنك السعودي للاستثمار في السعودية

2.1 برامج العملاء

2.1.1 البرنامج الفضي

2.1.2 البرنامج الذهبي

2.2 الحسابات

2.3 برامج التمويل

3 مجموعة الخزينة في البنك السعودي للاستثمار في السعودية

3.1 إدارة السيولة

3.2 العملات الأجنبية

3.3 إدارة المنتجات المركبة

3.4 إدارة الاستثمار

4 خدمات الشركات من البنك السعودي للاستثمار في السعودية

تأسيس البنك السعودي للاستثمار في السعودية

تأسس البنك السعودي للاستثمار في السعودية عام 1976، وهو يعد شركة مساهمة ومؤسسة مالية خاضعة لرقابة وإشراف البنكالمركزي السعودي، أنشأ البنك العديد من المشاريع المشتركة، والشركات التابعة له، والتي تعمل بدورها على تلبية احتياجات العملاء من الخدمات المصرفية الاستثمارية، وتداول الأسهم، وإدارة الأصول، والتأجير، والرهن، والتأمين، وبطاقات الائتمان، ومن بينها: المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، والمؤسسة العامة للتقاعد، بالإضافة إلى العديد من المؤسسات السعودية العامة والشركات والأفراد السعوديين.

يعمل البنك السعودي الاستثماري على تحقيق مجموعة متكاملة من الخدمات البنكية للشركات والأفراد، بالإضافة إلى خدمة الاستثمار، كما يقوم البنك بعمليات تمويل القطاعات الصناعية، وتمويل التجارة التي تشمل عملية الاستيراد والتصدير، ويدوره يحقق بذلك أهداف البنك في دعم وتطوير القطاع الصناعي والتجاري الخاص.

الخدمات الشخصية من البنك السعودي للاستثمار في السعودية

برامج العملاء

البرنامج الفضي

يمكن للمتعاملين من المشتركين بهذا البرنامج الحصول على بطاقة مدى الفضية من البنك السعودي للاستثمار، واستخدام خدمة النقد الطارئ عند الحاجة، وذلك من خلال إجراء عملية السحب النقدي عبر أجهزة الصرف الآلي بدون الحاجة لإدخال بطاقة، والتقدم للحصول على التمويل الشخصي أو العقاري المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، كما يمكنهم تقسيط فواتير المشتريات بدون هامش ربح عبر برنامج التقسيط الميسر لدى مجموعة من المتاجر المختارة، والاستفادة من خصومات شركاء برنامج أصيل، وذلك في أكثر من 490 متجر محلي وعالمي، ويمكن للعميل إتمام المعاملات المصرفية الخاصة به من خلال الخدمات البنكية الإلكترونية، وهي: الإنترنت البنكي فلكس كليك، والهاتف البنكي فلكس كول.

إقرأ أيضا:تعريف التعليم المهني

البرنامج الذهبي

يعد أحد البرامج المصرفية المميزة، والتي يمكن للعملاء الاستفادة منها في حالات معينة، ويحصل عميل هذه الفئة على خصومات تشمل معظم الخدمات المصرفية، وخصم على رسوم تداول الأسهم السعودية من الاستثمار بنك، بالإضافة إلى برنامج أصيل الذي يقدم للعميل خصومات لدى أكثر من 490 محلاً تجاريّاً، بالإضافة إلى خصم بقيمة 50% على الرسوم السنوية للبطاقات الائتمانية، ويوفرالبنك للعميل العديد من الخدمات والحلول المالية المصممة لتتناسب مع احتياجاته المصرفية، بالإضافة إلى العديد من الخدمات والمنتجات التمويلية والاستثمارية، وللانضمام إلى هذا البرنامج فإنه يشترط ألا يقل الرصيد عن 100 ألف ريال لمدة 3 أشهر على الأقل، وأن يتراوح الراتب الشهري ما بين 25-50 ألف ريال خلال 3 أشهر متتابعة على الأقل.

الحسابات

الحساب الجاري: هو حساب متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويعد أفضل أنواع الحسابات البنكية للاستعمال اليومي؛ حيث يمكن أن إصدار الشيكات، وإيداع الدفعات النقدية وشيكات التحصيل، وإجراء عملية الحوالات، ويمكن فتحه بالريال السعودي، أو العملات الأجنبية الرئيسية، ويتم إصدار بطاقة صراف آلي مدى بمميزات السحب من أجهزة الصراف الآلي والمشتريات عبر جهاز نقاط البيع POS، كما يمكن للعميل إصدار بطاقة إضافية لأحد أفراد الأسرة مجاناً،واختيار دورية إصدار كشف الحساب و إرساله إما كل شهر، أو ثلاثة أشهر، أو نصف سنوي، أو سنوي، ويمكن للعميل القيام بتسديد فواتير الخدمات عن طريق خدمة سداد.

وديعة المرابحة: يعتبر استثمار المرابحة واحداً من الطرق الجيدة لتنمية المبلغ المالي المودع، وتحقيق أرباح جيدة من خلال استثمار المبلغ المالي المودع فيها، بشكل آمن ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويبلغ الحد الأدنى للاستثمار هو 50 ألف ريال، وفي حالة كان المبلغ المودع يصل لغاية 100 ألف ريال فإن فترة الاستثمار في حدها الأدنى هي 3 أشهر.

برامج التمويل

يقدم البنك السعودي للاستثمار في السعودية برامج تمويل تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ حيث إنها تعتمد بشكل أساسي على صيغة المرابحة، ومن أهم هذه البرامج:

إقرأ أيضا:قروض السكن في فلسطين

تمويل مرابحة السيارات: تتراوح قيمة التمويل ما بين 50 ألف ريال، إلى 5 مليون ريال، ويتم تسديدها خلال فترة ما بين 6-60 شهراً، وهو برنامج تمويلي مخصص للسعوديين، أما المقيمين يمكنهم الاستفادة من برامج التمويل الأخرى الخاصة بهم.

التمويل العقاري: يمكن الحصول على التمويل العقاري الذي يشمل كلاً من المباني السكنية الجاهزة على اختلاف أنواعها، والأراضي السكنية الواقعة ضمن النطاق العمراني، ويتم تسديد دفعة مقدمة تبلغ على الأقل 10% من سعر شراء العقار الأول، و30% من قيمة العقار الثاني، كما يحصل العميل على وثيقة تأمين تكافلي مجاناً فى حالة الوفاة أو العجز الكلي، وبدون كشف طبى فى حال أن مبلغ التمويل لا يتجاوز 2.5 مليون ريال، ووثيقة تأمين تكافلي مجاناً على العقار الممول ضد الكوارث، مثل: الحريق والسيول والعواصف والزلازل، ويبلغ الحد الأدنى للتمويل 250 ألف ريال، بينما يبلغ الحد الأعلى 7 مليون ريال، ويتم التسديد خلال فترة تتراوح ما بين 5-30 سنة.

مجموعة الخزينة في البنك السعودي للاستثمار في السعودية

إدارة السيولة

يعمل فريق أسواق المال في البنك على تقديم الحلول المختلفة لعملائه، وذلك بهدف الحفاظ والتحكم بالسيولة بأفضل شكل، وبالاعتماد على احتياجاتهم وحجم أعمالهم، ويمكن للعميل استثمار المبالغ المالية على المدى القصير أو المتوسط أو الطويل بالتعاون مع البنك، وذلك من خلال الودائع والمرابحات.

إقرأ أيضا:قروض سكنية Home Loans لبنان

العملات الأجنبية

يعمل فريق الخزينة والاستثمار على تقديم المساعدة اللازمة للعملاء، وذلك في إدارة مخاطر تقلبات سوق العملات الأجنبية، من خلال تقديم حلول تقليدية وغير تقليدية، ويتخذ الفريق النهج الشمولي وذلك بالعمل المباشر مع العملاء لتقديم الحلول التي تم تصميمها بشكل خاص لتتناسب مع احتياجاتهم.

إدارة المنتجات المركبة

تقوم إدارة المنتجات المركبة بتقييم التعرض المالي للعملاء، وتحوط تعرض العملاء، وحماية خط العميل النهائي، وذلك من خلال حلول تحوط مصممة خصيصًا للعملاء، لكي تتلائم مع احتياجاتهم ومتطلباتهم، كما توفر هذه الإدارة العديد من الأفكار والفرص الاستثمارية، في مختلف فئات الأصول، بالاعتماد على تقبل العميل للمخاطر، ويمكن للعميل الاختيار ما بين المنتجات التقليدية أو التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

إدارة الاستثمار

يقوم فريق استثمارات الخزينة بإدارة العديد من الاستثمارات لحساب البنك، وتشمل هذه الاستثمارات مجموعة من أدوات الدّين المحلية والعالمية، مثل: السندات وصكوك الحكومة السعودية، وسندات الخزانة الأمريكية والأوروبية، والهيئات الحكومية، وأدوات الدين الخليجية؛ حيث تقوم هذه الإدارة كل فترة بشراء أو بيع هذه الاستثمارات لحساب البنك، وذلك للعمل على موازنة المحفظة الاستثمارية أو المركز المالي.

خدمات الشركات من البنك السعودي للاستثمار في السعودية

تمويل رأس المال العامل: يعتبر تمويل رأس المال العامل مهماً لتطوير الأعمال التجارية، والتنافس السريع في السوق، ويقدم البنك هذا التمويل للشركات والمؤسسات للاستثمار في أصولها السائلة، ويتضمن هذا التمويل السحب على المكشوف، والقروض قصيرة الأجل، والاعتمادات المستندية.

تمويل العقود: يعد تمويل العقود واحداً من أهم الخدمات المصرفية التي تحتاجها الشركات؛ حيث يعمل البنك على فهم احتياجات المتعاقد وتقديم هيكلة أفضل الحلول، ويقدم البنك السعودي للاستثمار التمويل المطلوب للعقود خلال المراحل المختلفة، والتي تتضمن الإنشاء والتشغيل والصيانة، كما يغطي هذا التمويل كلاً من: خطابات الضمان المختلفة، وخصم الفواتير، وتوفير الاعتمادات المستندية المطلوبة لتمويل الواردات.

تمويل المشاريع: يقوم البنك بتقديم الخدمات الاستشارية، والتمويلية المرتبطة بإنشاء وتوسعة المشاريع الصناعية ومشاريع التطوير العقاري، وتضم هذه الخدمات كلاً من: القروض التجارية، والتمويلية، والاعتمادات المستندية المرتبطة بالمشاريع، والتمويل القصير الأجل اللازم لرأس المال العامل.